信用調查常見問題
日期：09-05 來源：未知一、能查到某企業甚至個人的訴訟記錄嗎?
中國目前還沒有一個全國聯網的訴訟記錄查詢系統，即使在當地，也必須通過律師分別到各區、各級法院查詢。這個過程很繁瑣、效率低、成本高，對于一份信用報告而言，通過去各法院一一查詢的方式來了解訴訟記錄，是很不現實的。
根據這種現狀，信用報告中的“訴訟記錄”，主要是調查員通過正、側面調查了解到訴訟線索，再側面驗證后提供的，而不是真正完整、全面的訴訟記錄。
二、能查到企業和個人名下的財產情況嗎?
征信公司、部分律師事務所有“資產調查(asset search)”這項服務，但主要是針對企業法人的，一般包括：不動產、土地使用權、生產設備、專利權、著作權、車輛等的現狀和是否被提供擔保等。對于證券、銀行帳戶、銀行存款等和貨幣性流動資產有關的信息，由于有關部門對這方面信息的嚴格保密，很難獲得完整、準確的信息。存貨等實物性流動資產，也因為其易變化、易轉移而難以了解到實時的信息。
對于個人，除了生產設備以外，其余查詢的項目和企業相似。但因不同地區的資產登記信息是分割的(企業資產登記也一樣，但對個人的調查渠道一般較企業要窄得多，加大了個人資產調查的難度)，當個人在不同城市購置不動產、車輛等資產，這時查詢到完整信息的可能性就很低了。而且，個人可能以珠寶、現金、字畫、古董等形式擁有財產，難以查證。因此，對個人所作的資產調查一般是局部性、針對性的，例如，專門對其在某地的不動產所有情況作調查。
一般而言，對非私營性質的企業、規模較大的私營企業、有實體的生產型企業，資產調查的效果較好。原因是：
規模較小的私營企業和個人，信息披露渠道很狹窄，而且很容易存在企業和個人資產混用、公司資產登記在個人名下、個人實際擁有資產登記在親友名下等情況，債權人取證很難，在“有限責任”的保護下，常望資產而興嘆，不能得到法律的保護去執行財產。
而生產型企業一般擁有廠房、設備等較穩定的固定資產，相對較易查找;而貿易型企業許多沒有固定資產，資產流動性強，容易在短期內處理掉，債權人常晚了一步。
三、能了解到企業和個人的不良記錄嗎?
這是做信用調查的企業非常關注的一個問題，如果能事先知道交易對手有過“前科”，那么會選擇繞道而行、嚴格控制信用條件等措施，避免重蹈覆轍。
公開不良記錄對于提高“失信行為成本”、威懾失信者有重要作用，但建立起一個覆蓋全國、強大有效的不良記錄數據庫需要很大的投入和長時間的努力。我國在這方面起步很晚，現在有上海資信有限公司等公司提供本地區的個人信用記錄，信息量和信息覆蓋范圍還較少，以后會逐步完善起來。
對于法人的不良信用記錄，目前有銀行系統間使用的“信貸信息查詢系統”，銀行可以查詢某法人單位在其它銀行的貸款信用信息，規避因銀行與銀行之間信息阻隔，失信貸款人繼續從其它銀行獲得貸款的風險。但是，這個系統只有法人在銀行借貸方面的信用記錄，沒有商業交易信用記錄;而更遺憾的是，這個數據庫不對銀行系統外的單位放開。
征信公司在信用報告中所提供的“信用記錄”調查方式和“訴訟記錄”相近，主要是通過向和其有關的方面(如供應商、客戶、銀行、當地有關主管部門等)查詢，了解第三方的反映和評價。
善于發現問題是信用調查的關鍵
四、征信公司能查出某企業所有的銀行帳戶嗎?
不能，至少現在通過合法的渠道不能。
提出這種要求的企業通常為債權人，為防止債務人轉移財產而準備向法院申請訴前保全，凍結債務人的銀行帳戶資金以備償付。申請方向法院提供債務人的銀行帳戶是必要的條件。
但是，開戶單位的銀行帳戶開戶信息是由人民銀行統一歸口的，而目前這方面的信息未對社會公開，征信機構缺乏合法透明的渠道來查詢。所以，一般來說，除基本帳戶外和少數幾個曾在交易中用過的帳戶外，債權人很難得知其余的帳戶。
許多債務人早就“留了一手”，除基本帳戶外，開有多個帳戶，有的甚至基本帳戶里只有幾百元，大筆資金往來根本不通過基本帳戶。顯然，在向某些狡兔三窟的債務人追索欠款時，債權人常常處在信息不對稱的劣勢。
現在還沒有有效的辦法可以解決這個問題，我們只能提醒廣大企業加強事前、事中的信用風險監控和事后的及時追討，盡量避免惡意失信的公司混入客戶隊伍中漁利。
五、財務數據完整的信用報告就是一份好報告嗎?
當然，財務數據是一份信用報告重要的組成部分，也是信用評分的重要依據。但是，正如信用管理不等于財務管理一樣，財務數據的完整性不能代表一份信用報告的質量。
判斷一份信用報告質量的最根本的依據是：是否合理地揭示了交易風險的程度。這種合理的揭示體現在許多方面，例如經營的合法性、資金的來源和充足程度、以往信用記錄、管理層和普通員工的素質、發展的歷史、擴大規模的方式、對銀行貸款的依賴程度、行業風險、股東/經營者的背景和性質、或風險、發展前景等。
例如，我們調查過西安某外資企業，該公司向我們的客戶訂購約100臺電梯，但調查員發現該公司的經營不正常，公開從事的業務和房產開發實際根本沒有關系。經進一步向多個渠道查詢，該公司成立已有1年多，但注冊資金還未到位，宣稱將開發的土地也只是在“規劃”，沒有落實。這個空殼公司的用意是想“空手套白狼”，利用當地政府招商引資的熱情投機房地產，用貸款、承包商和供應商墊款來賺一筆。與這種一無資質經驗，二無資金實力，三無商業信譽的企業合作，蘊藏的風險無疑是巨大的。這份信用報告雖然沒有財務數據，但是得到了客戶的贊賞，因為它提供的信息使客戶防范了落入陷阱的風險。
此外，許多企業的財務數據水分很大，并不可信。財務數據盡管重要，但我們不能迷信財務數據，而應結合多方面的情況綜合分析判斷其信用等級。
六、為什么新成立企業沒有評級?
我們對成立不滿三年的企業都不作信用評級。新成立的企業可供參考的歷史信息很少，我們難以通過以往發展的痕跡判斷其商業信譽和實力。而且，新企業的經營沒有充分展開，發展的變數很大，前途不確定。所以，即使對這些新企業作信用評級，可靠度也比較差，出于謹慎起見，我們只予評分，不予評級。信用管理人士可著重于從其股東背景、資金規模、管理團隊、業務性質、發展計劃等方面分析可能存在的風險。
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